{"id":37447,"date":"2025-04-11T09:14:28","date_gmt":"2025-04-11T12:14:28","guid":{"rendered":"http:\/\/eenergetica.com.ar\/?p=37447"},"modified":"2025-04-11T09:14:30","modified_gmt":"2025-04-11T12:14:30","slug":"mas-alla-de-la-tasa-como-tomar-decisiones-financieras-inteligentes-en-un-mercado-cambiante","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/2025\/04\/11\/mas-alla-de-la-tasa-como-tomar-decisiones-financieras-inteligentes-en-un-mercado-cambiante\/","title":{"rendered":"M\u00e1s all\u00e1 de la tasa: c\u00f3mo tomar decisiones financieras inteligentes en un mercado cambiante"},"content":{"rendered":"\n<p>En un escenario global marcado por la preocupaci\u00f3n y la incertidumbre financiera que est\u00e1 generando el anuncio de los aranceles impuestos por el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, el sistema crediticio argentino experimenta una transformaci\u00f3n acelerada.<strong>&nbsp;<\/strong>Tomar decisiones financieras inteligentes exige, ahora m\u00e1s que nunca, ir mucho m\u00e1s all\u00e1 de simplemente mirar la tasa de inter\u00e9s. La reconfiguraci\u00f3n del mercado, el nuevo comportamiento del consumidor, la ca\u00edda de la inflaci\u00f3n y las expectativas de estabilidad cambiaria est\u00e1n generando un entorno con oportunidades, pero tambi\u00e9n con riesgos que podr\u00edan verse amplificados por la incertidumbre internacional si no se eval\u00faa el contexto de forma integral.<\/p>\n\n\n\n<p>El cr\u00e9dito, durante a\u00f1os relegado en la Argentina, est\u00e1 viviendo un auge. En pocos meses, el volumen de cr\u00e9dito pas\u00f3 de representar un 4,4% del PBI a alcanzar el 7,5%, seg\u00fan el Informe Monetario Mensual de febrero (\u00faltimo disponible), elaborado por el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esto se traduce en pr\u00e9stamos m\u00e1s grandes, plazos m\u00e1s extensos y una apertura hacia financiamiento que abarca desde consumo hasta proyectos personales y productivos. De acuerdo al Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) de febrero, el cr\u00e9dito continuar\u00e1 siendo accesible en un entorno donde la Tasa de Inter\u00e9s Activa de Referencia (TAMAR) de bancos privados se proyecta en baja: del 29,7% TNA en marzo al 24% TNA para diciembre de este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, el atractivo de una tasa baja puede llevar a errores si no se analizan otras variables. \u201cAunque la tasa de inter\u00e9s es un factor relevante a la hora de solicitar un cr\u00e9dito, tomar una decisi\u00f3n solo en funci\u00f3n de ella puede ser contraproducente si no se eval\u00faan otros aspectos\u201d, analiza Juli\u00e1n Sanclemente, CEO y cofundador de Alprestamo, el primer marketplace de productos financieros de Am\u00e9rica Latina.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Los costos ocultos, como comisiones o cargos adicionales, y la flexibilidad del cr\u00e9dito seg\u00fan la situaci\u00f3n personal del solicitante, son igual de determinantes. &#8220;Optar solo por la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja puede llevar a pasar por alto costos ocultos, por lo que se debe considerar el costo total del cr\u00e9dito a lo largo del plazo de pago&#8221;, advierte Sanclemente.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>El nuevo entorno macroecon\u00f3mico<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Las expectativas del REM indican una inflaci\u00f3n mensual en descenso \u2014con proyecciones por debajo del 3% a partir de abril\u2014 y un tipo de cambio relativamente estable, que pasar\u00eda de $1 .069 en marzo a $ 1.175 por d\u00f3lar hacia fin de a\u00f1o, con una depreciaci\u00f3n promedio del 1% mensual.<\/p>\n\n\n\n<p>A su vez, se prev\u00e9 un crecimiento del PBI cercano al 5% este a\u00f1o,&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.worldbank.org\/en\/country\/argentina\/overview\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">seg\u00fan el Banco Mundial<\/a>&nbsp;y, si la desocupaci\u00f3n contin\u00faa su tendencia a la baja (pas\u00f3 del 7,7% en el primer trimestre de 2024 al 6,4% en el cuarto trimestre de 2024,&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.indec.gob.ar\/uploads\/informesdeprensa\/mercado_trabajo_eph_4trim24083C6B9E41.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">de acuerdo al INDEC<\/a>), lo que podr\u00eda dar mayor seguridad a consumidores y empresas para asumir compromisos financieros de mayor plazo. Si bien las proyecciones son alentadoras, la actual volatilidad en los mercados globales exige una lectura prudente de estas expectativas.<\/p>\n\n\n\n<p>Cr\u00e9ditos prendarios a cinco a\u00f1os, hipotecarios reactivados y l\u00edneas productivas con tasas competitivas reflejan una nueva visi\u00f3n de los bancos: hay una voluntad de apostar al largo plazo. Esto es algo in\u00e9dito en un pa\u00eds acostumbrado a operar con plazos muy cortos, y plantea un desaf\u00edo cultural. El cambio de mentalidad \u2014tanto en las entidades como en los consumidores\u2014 depender\u00e1 en buena parte de que se sostenga la estabilidad de las condiciones macroecon\u00f3micas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Claves para tomar decisiones financieras m\u00e1s inteligentes<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>En este contexto din\u00e1mico, los expertos coinciden en algunos consejos b\u00e1sicos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Evaluar la capacidad de pago real, no solo el inter\u00e9s. Que la cuota se adapte a los ingresos es m\u00e1s importante que una tasa baja.<\/li>\n\n\n\n<li>Tener en cuenta el plazo y la finalidad del cr\u00e9dito: un pr\u00e9stamo a cinco a\u00f1os no debe usarse para consumo inmediato.<\/li>\n\n\n\n<li>Mirar el contexto macroecon\u00f3mico: inflaci\u00f3n, tipo de cambio y expectativas del REM deben estar en el radar. En el actual clima de incertidumbre global, esta variable cobra a\u00fan mayor relevancia.<\/li>\n\n\n\n<li>Aprovechar las nuevas opciones de largo plazo, si son coherentes con las necesidades y proyecciones personales.<\/li>\n\n\n\n<li>Evitar el sobreendeudamiento es clave, especialmente en un entorno global vol\u00e1til, incluso si hay m\u00e1s cr\u00e9dito disponible.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>El rol de la tecnolog\u00eda como aliada en las decisiones financieras<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Para implementar estos consejos de manera efectiva y tomar decisiones m\u00e1s informadas, la tecnolog\u00eda juega un papel clave. Las plataformas de comparaci\u00f3n de cr\u00e9dito permiten evaluar de forma \u00e1gil y transparente m\u00faltiples opciones. \u201cGracias a la facilidad de uso de estas plataformas, los consumidores pueden comparar distintas ofertas y obtener cr\u00e9ditos de manera m\u00e1s conveniente y \u00e1gil\u201d, destaca Sanclemente, al frente de una compa\u00f1\u00eda que opera en 7 pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina y que conecta a m\u00e1s de 5,5 millones de usuarios con instrumentos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, subraya que \u201cusar simuladores de cr\u00e9dito permite calcular las cuotas y conocer el costo total del cr\u00e9dito antes de comprometerse\u201d, lo que contribuye a una toma de decisiones m\u00e1s informada. Sin embargo, tambi\u00e9n enfatiza la necesidad de actuar con responsabilidad: \u201cEs importante asegurarse de que las plataformas sean seguras y cuiden la privacidad de los datos personales\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>En definitiva, las decisiones financieras inteligentes no se toman mirando una sola variable. &#8220;Siempre contar con m\u00e1s informaci\u00f3n es \u00fatil para tomar la mejor decisi\u00f3n&#8221;, sintetiza Juli\u00e1n Sanclemente. Hoy, esa informaci\u00f3n est\u00e1 m\u00e1s disponible que nunca gracias a las herramientas tecnol\u00f3gicas. El desaf\u00edo es usarla con criterio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En un escenario global marcado por la preocupaci\u00f3n y la incertidumbre financiera que est\u00e1 generando el anuncio de los aranceles impuestos por el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, el&hellip; <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":37450,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[21],"tags":[],"class_list":["post-37447","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37447","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=37447"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37447\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":37451,"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37447\/revisions\/37451"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/37450"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=37447"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=37447"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/eenergetica.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=37447"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}